7.20号

讲了蚂蚁的运行方式和关键技术：

数字技术实现了对金融的改革，让它更包容。当然也实现了消费方式的改变，是得以用户为中心。同时虚拟技术让个人也有了一个自己的小公司，在互联网上面的信息与信用都会被记录下来，作为与第三方交流的信任依据（借贷等等）。由此衍生了许多的信息安全问题，我们通过多方授权来修改网络上的信息(有一个专门的术语，忘了)，当然本源信息不可以改来保证安全。

课程主要打算讲阿里巴巴集团的三个方面（key）：支付，借贷，健康管理金钱（理财）等方面的事情。

讲了淘宝的运行机制：支付宝作为第三方的托管平台，买家先把付款的钱给支付宝托管然后卖家发货，如果买家觉得东西不错，确认收货，那么支付宝把钱打到卖家手里。

二维码：改变业务办理模式，（交水电非不用排长队了），线上不在使用POS机支付了（机器成本高，使用不方便，滑卡支付）。二维码人手一个使支付变得可以访问。

借贷方面：310规则

 财富管理：阿里巴巴的余额宝：利用云计算和人工智能进行风险评估合理的让用户进行投资和理财。让用户用自己的闲钱选择喜欢的市场基金进行买股。【理财】。

-----------7.24----------

普惠金融是什么？它有什么麻烦？（尤其是在私营部门里面）普惠金融如何变得包容。

【是什么：1.对于供应者来讲（supply）：他们需要为普惠金融提供一个负责任而稳定的方式。{难}

2.对于消费者来说，他们需要一个有用的和可支付（afordable）的商品

 

【重要性：通过共有和私营部门的共合努力，普惠金融完全可以发展起来。甚至让低收入国家超过高收入国家。

注意一个点：相比于那些富有的人，脆弱群体属于普惠金融的照顾对象，如：妇女（女性），低教育人群，失业者等。

【按照地区划分的效果：

世界上最大的未普及的人口最多的地区：南非和东亚太平洋。但是值得高兴一下的是，亚洲与低收入和新兴市场相比，几乎差不多。

Mongolia：亚洲普惠率最大的国家。

亚洲应该抓住这次机会，为自己与世界做出贡献，

在东亚和太平洋的男女性的收入以及其他经济水平几乎一样，但是在南亚，的女性略微低于男性。

看一下划分标准： 

 目前的形势：

 了解普惠金融的目标人群和它们的需求。

亚洲与其他低收入国家相比，优势是自己的信贷上面的信誉较高。

------------中国 推进普惠金融的案例--------------

 

 

 不动资产:

 

------------中国的经验教训------------

 

 要让人们懂得还贷款的意识，这也是对他们的保护。

---------案例研究1.：F-Road[上海的一家金融公司]---------

关于私营部门的能做的事，让农村的人上了网上银行的流程，为个体企业（微小型企业）建立了一种app，让个人也能够因为有信任机构而借到银行的钱。

 

 ----------------2.百度-------------

运行方式：

 利基市场：就是那些高度专门化的需求市场。

 百度的启发：

------------------7.28-关于非洲的数字金融--------------

-----------------非洲数字金融服务的发展趋势-

关键一：金融的包容性：移动货币已经代替了大部分的【FSP】金融提供服务商       

关键二：创新，改革：通过使用应用程序和金融科技市场，增加支付服务的创新。

关键三：新平台：通过像Glovo&Jumia这样为小企业服务的平台，数字和企业之间的融合现在包括金融服务作为其服务的一部分。

关键四：管理：整个非洲大陆的监管环境存在重大差异。撒哈拉以南非洲的监管比北非更加开放。然而北非的需求正在开放。

 

 关于女性在银行账户上面的困难，金融普惠需要为女性账户在使用便利性上面下功夫

 ------------非洲如何促进普惠金融:概览

 

 让普惠金融成为可能撒哈拉以南非洲：

 

 非洲政府努力促进金融包容性：政府部门

 

 

 

--------------非洲如何促进金融包容性：私营部门

1.数字银行的普及以及价值链扩张所产生的数字化。

2.新冠(COVID-19)，使某些数字机构推动数字化支付。

3.产品围绕付款度的改进，越来越支持数字化支付。

普惠金融需要人和数字化相结合。人们不能在孤立的盒子里面运作，所以开放变得越来越重要，开放平台和开放金融的互操作性变得非常重要。

加密货币和数字银行看的风险：

了解不足；税收的引入，要从金融包容的角度征税；外汇的结算，【跨境交易的风险】；网络（店铺）的流动性；

-----------------个私营部门研究

kuda： 

 Equity Bank【股权银行】：传统银行转型的趋势

 Carma：试图协助或破坏银行结构以便获得大量数据信息

 ---------------金融服务的9大新兴趋势

开放银行作为大家支付手段的一种趋势，大的数据能为金融服务搭建结构并了解客户信息，客户体验就是你想的那样，伙伴关系对于整个产品的核心。起一个奠定的基础，人工智能是把1234点都给结合起来，呈现给客户使用。

 

 总结：

1.关键

 2.风险：

身份证，潜在税收，加密的数字货币

 ----------------数字经济与包容性趋势--------------

------------数字金融与包容性

 重点：

 中国在里面的主要改革：

 中国央行数字货币将如何运作? 它对金融行业有什么启示?

DCPE:数字货币的电子支付，允许小额线上支付；个人用户

 -----------数字借贷和银行业务

大型科技企业对信贷服务有何影响? 大数据如何帮助风险评估?

其一，大型科技企业是一个大的平台，它可以让普惠金融里面零散的小客户都上这个平台，节约成本。其二，大型科技企业的数据量够大，信用风险管理更要加强。

传统的银行向那些没有开户的人是用不了的，但是大平台的话可以自己预测用户有没有信用的风险，并提前预支一些潜在的信用额度给他们。

什么是数字供应链融资，有哪些创新让它成为可能?

大科技贷款风险评估与数字化供应链借贷风险评估的区别

大科技贷款风险评估:行为数据;交易数据        数字化供应链借贷风险评估：供应链各方之间的相互作用以及确保信用风险可以被管理。

 商业银行如何在数字化时代现数字化?搬到线上的业务。

----------------Covid-19和数字技术

---------------数字技术在新冠肺炎里面发挥了什么作用----

降低了人们的接触，在手机里面【虚拟环境】就可以自己进行在银行的操作。

----------------covid-19在未来会怎样改变人们的生活？----

免接触功能的大大提高，线上活动频繁而普遍。

-----------------包容性、财务可持续性与创新

-----------------你认为金融服务里面的那个领域需要进步来扩大包容性

线上投资和网络贷款

--------------数字技术如何帮助该行业在财务上更可持续?

数字技术可以帮助减少信息不对称。合适的模型总是不断在变所以，对信息的需求很大。

---------------对于一个想要推动创新的领导者来说，最重要的特性是什么？

有激情【前期很重要】，帮助在金融体系里面不占优势的个人和企业。

------------------切伦格斯与风险-----------------

------------金融领域带来的挑战是什么